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　　據(jù)國新辦消息，國務(wù)院新聞辦公室將于3月2日舉行新聞發(fā)布會，請銀監(jiān)會主席郭樹清介紹銀行業(yè)支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有關(guān)情況，并答記者問。這也將是郭樹清首次以銀監(jiān)會主席身份公開亮相。

　　在離開金融監(jiān)管領(lǐng)域四年后，61歲的郭樹清又回到了熟悉的金融系統(tǒng)。

　　在他“空降”山東之前，郭樹清曾擔(dān)任證監(jiān)會主席。上任初期，他便在資本市場連燒“三把火”——接連推出完善上市公司分紅政策、創(chuàng)業(yè)板的退市制度及打擊內(nèi)幕交易三大措施，在市場造成轟動。

　　在嚴(yán)打內(nèi)幕交易方面，郭樹清有句名言：“小偷從菜市場偷一棵白菜，人們都會義憤填膺；但是若有人把手伸進(jìn)成千上萬股民的錢包，卻常常不會引起人們的重視。這就是內(nèi)幕交易的實(shí)質(zhì)，也是防范和打擊這種犯罪活動的困難之所在。”

　　雖然擔(dān)任證監(jiān)會主席僅有506天，但郭樹清提出的各項制度調(diào)整政策達(dá)70項，相當(dāng)于每周推出一個新政，郭樹清也被外界視為“金融改革家”。

　　分析認(rèn)為，新任銀監(jiān)會主席的擔(dān)子決不輕松，在他面前，還面臨著大金融監(jiān)管、互聯(lián)網(wǎng)金融整頓、不良貸款處置等難題。

　　全國政協(xié)委員、東方資產(chǎn)原總裁梅興保昨日表示，郭樹清是個“老金融”，在地方政府工作過，在建設(shè)銀行(5.890, -0.03, -0.51%)工作過，還有央行、外匯局、證監(jiān)會的經(jīng)歷，他能夠執(zhí)掌銀監(jiān)會，業(yè)內(nèi)對他有很大期待。

　　郭樹清的5個煩惱

　　煩惱1 大金融監(jiān)管提速，協(xié)調(diào)監(jiān)管不留死角

　　隨著郭樹清就任銀監(jiān)會主席，以及其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人事調(diào)整，今年的大金融協(xié)調(diào)監(jiān)管將有所作為。

　　2月28日的中央財經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組第十五次會議上，習(xí)近平強(qiáng)調(diào)，防控金融風(fēng)險，要加快建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管，強(qiáng)化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)能力，防范和化解系統(tǒng)性風(fēng)險。其中，“加快”建立意味著今年將有所作為。

　　業(yè)內(nèi)也對于新的銀監(jiān)會主席郭樹清寄予厚望，相信他對于監(jiān)管機(jī)制的協(xié)調(diào)推進(jìn)會有非常好的意見和作為。

　　“實(shí)際上，監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制在去年的政府工作報告就提出來了，但是，去年尚未完成。今年將加快建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。我認(rèn)為，這是今年金融改革的第一位。” 全國政協(xié)委員、東方資產(chǎn)原總裁梅興保表示，相信今年隨著新主席的到位以及新的職能調(diào)整，今年的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制一定會有調(diào)整。有的職能部門會裁撤或歸并， 甚至放到地方，當(dāng)然，也會新設(shè)立一些部門。

　　近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)的出現(xiàn)，讓監(jiān)管出現(xiàn)了一些死角。“未來，協(xié)調(diào)監(jiān)管一定會不留下死 角，不留下漏洞，監(jiān)管全覆蓋。”梅興保說，比如，最近“一行三會”正起草規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資管業(yè)務(wù)意見，提出打破剛性兌付、限制非標(biāo)資產(chǎn)投資、統(tǒng)一杠桿要求、 消除多層嵌套等新規(guī)。這就是大金融監(jiān)管的嘗試。

　　煩惱2 商業(yè)銀行不良資產(chǎn)壓力不容忽視

　　全國政協(xié)委員、東方資產(chǎn)原總裁梅興保表示，最近三四年不良資產(chǎn)不斷攀升，不過，去年第四季度的不良貸款無論是增長額度還是幅度均降下來，初步企穩(wěn)。這說明去產(chǎn)能初顯成效，出現(xiàn)了企穩(wěn)的情況。能否一直穩(wěn)定下來目前還不好說，至少現(xiàn)在來看，出現(xiàn)這一跡象是好事情。

　　近日，銀監(jiān)會發(fā)布2016年四季度數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行不良貸款率連續(xù)增長14個季度之后首次出現(xiàn)下降。其中，2016年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額 15123億元，較上季末增加183億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.74%，比上季末下降0.02個百分點(diǎn)。在不良率下降的同時，商業(yè)銀行利潤增速有所回 升。

　　交通銀行(6.300, 0.07, 1.12%)金融研究中心報告認(rèn)為，2017年商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力仍不容忽視。其中，小微企業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)仍將是不良貸款主要增長點(diǎn)，中小房企融資風(fēng)險和部分地方政府債務(wù)的潛在風(fēng)險也應(yīng)引起關(guān)注。

　　去年年底，一位銀行業(yè)人士向新京報記者表達(dá)了類似的看法。“從整個實(shí)體經(jīng)濟(jì)狀況以及關(guān)注類貸款規(guī)模看，還沒有看到不良率出現(xiàn)拐點(diǎn)的跡象。”上述業(yè)內(nèi)人士表示，未來不良率上升狀況將會持續(xù)一年甚至更久一些，“不同地區(qū)可能存在一定差異。”

　　不良資產(chǎn)的處置也將成為郭樹清未來的挑戰(zhàn)之一。

　　“銀監(jiān)會接下來面臨比較重要的可能是不良貸款的問題，”中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副教授宋瑋認(rèn)為，目前對于處置不良資產(chǎn)已經(jīng)提出很多思路，包括債轉(zhuǎn)股、投貸聯(lián)動、不良貸款的資產(chǎn)證券化等。“郭樹清履新后，可能在這塊需要繼續(xù)往前推進(jìn)。”

　　梅興保認(rèn)為，1.74%的不良率，實(shí)際上還是健康的范圍�，F(xiàn)在處理不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)已經(jīng)市場化了。一方面，銀監(jiān)會允許民營資本進(jìn)入不良資產(chǎn)處置，另一方面，鼓勵銀行自己處置不良資產(chǎn)。郭樹清上任后，預(yù)計會加速不良資產(chǎn)處置的市場化。

　　煩惱3 互金整治不能“卡太死”，也不能坐視不管

　　近些年來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融的各種模式和業(yè)態(tài)迅速生根發(fā)芽，一些問題和風(fēng)險也集中爆發(fā)。特別是在P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域，跑路、停業(yè)、提現(xiàn)困難等問題時常發(fā)生，不少投資者陷入“理財陷阱”。

　　隨著行業(yè)競爭加劇和監(jiān)管收緊，P2P網(wǎng)貸平臺迎來大“洗牌”。根據(jù)網(wǎng)貸之家的最新數(shù)據(jù)，僅在2017年2月份，就有53家網(wǎng)貸平臺爆出問題，其中停業(yè)或轉(zhuǎn)型的平臺占據(jù)大半。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管肯定是一個重點(diǎn)”，中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副教授宋瑋表示，之前P2P平臺出問題的事件比較多，而現(xiàn)在P2P平臺又歸口在銀監(jiān)會的普惠金融部，包括網(wǎng)貸在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融也是郭樹清履新后監(jiān)管可能會繼續(xù)著力的點(diǎn)。

　　針對P2P領(lǐng)域集中爆發(fā)的一些風(fēng)險，銀監(jiān)會去年聯(lián)合三部委發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，引導(dǎo)網(wǎng)貸平臺回歸“信息中介、小額分散、服務(wù)實(shí)體及普惠金融”的本質(zhì)。其后，又有關(guān)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)資金存管方面的細(xì)則公布。

　　值得注意的是，在網(wǎng)貸監(jiān)管領(lǐng)域，各部委近兩年來針對熱點(diǎn)問題也出臺一些文件。2016年，有大學(xué)生因在多網(wǎng)貸平臺借貸無力償還，最終選擇輕生。去年4月份，銀監(jiān)會聯(lián)合教育部發(fā)布通知，要求加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的監(jiān)管和整治。

　　除了P2P網(wǎng)貸，第三方支付、消費(fèi)金融等領(lǐng)域也不斷爆出監(jiān)管的灰色地帶。宋瑋認(rèn)為，包括銀行業(yè)之外的大數(shù)據(jù)金融、P2P、眾籌等典型的互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)，以及未來銀行業(yè)自身的互聯(lián)網(wǎng)化，都需要進(jìn)一步出臺規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管在國際上也有很多方面是空白，我國互聯(lián)網(wǎng)金融做得比較超前，電商規(guī)模大，受眾廣，這些方面的監(jiān)管可能需要開創(chuàng)型的標(biāo)準(zhǔn)制定、風(fēng)險點(diǎn)識別。”宋瑋認(rèn)為，監(jiān)管既不能卡得太死，也不能坐視不管，既要把普惠金融做活，也要思考怎么保證普通受眾的利益。

　　煩惱4 配合樓市調(diào)控，控制房貸數(shù)量比例

　　2016年前三季度，隨著房產(chǎn)市場的火熱，房貸投放異軍突起。據(jù)央行發(fā)布的2016年前三季度數(shù)據(jù)顯示，前三季度個人住房貸款增加3.63萬億元，同比多增1.8萬億元。

　　據(jù)媒體報道，2008年以來，房貸大部分時間維持在1000億-2000億元的月度規(guī)模，即使在2009年“四萬億刺激計劃”時，月度房貸最高也僅僅沖至3433億元；去年9月，房貸規(guī)模達(dá)到5741億元。

　　而在9月底、10月初，多個省市陸續(xù)出臺包括信貸政策在內(nèi)的調(diào)控政策，房產(chǎn)市場火爆局面遇冷。

　　央行的數(shù)據(jù)印證了樓市的變化。據(jù)央行2016年四季度發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，從人民幣貸款部門分布看，住戶貸款增長較快，主要是個人住房貸款增加較多。個人住 房貸款比年初增加4.8萬億元，同比多增2.3萬億元，但增速從高位開始放緩，年末為36.7%，比11月末低0.1個百分點(diǎn)，為近20個月以來首次放 緩。

　　今年以來，不少省市降低通過首套房利率的折扣繼續(xù)調(diào)控市場，2017年房貸調(diào)控仍然將是重要的主題之一。

　　“郭樹清履新銀監(jiān)會后，還要面臨如何配合房地產(chǎn)市場調(diào)控的問題。”中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副教授宋瑋表示，從監(jiān)管層上看，信貸政策也是整個房地產(chǎn)調(diào)控政策的一部分，需要房地產(chǎn)稅、土地供給等因素來綜合考慮，“房貸政策也是接下來需要配合進(jìn)行調(diào)整的一個方面。”

　　“事實(shí)上，房地產(chǎn)的信貸令人擔(dān)憂。在去年新增的信貸中，新增的房地產(chǎn)信貸占比一半，高達(dá)45%。明顯擠占了其他實(shí)體經(jīng)濟(jì)的額度，間接拉動了融資成本的上升。”梅興保表示，相信郭樹清一定會認(rèn)真研究和制定新的房地產(chǎn)信貸政策，使房地產(chǎn)占有的規(guī)模占到應(yīng)有的水平。

　　民生銀行(9.040, 0.01, 0.11%)研究院院長黃劍輝表示，一線城市房產(chǎn)市場存在一定的泡沫，郭樹清任職后，銀監(jiān)會會加強(qiáng)對房產(chǎn)市場的監(jiān)管提示。

　　“會對商業(yè)銀行房貸比例提出要求、加強(qiáng)窗口指導(dǎo)、風(fēng)險提示等，”黃劍輝認(rèn)為，未來在整個信貸結(jié)構(gòu)中，銀監(jiān)會會注重控制房貸的數(shù)量和比例，以免形成系統(tǒng)性的風(fēng)險。

　　煩惱5 金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要新機(jī)制

　　宋瑋表示，現(xiàn)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)下滑，銀行業(yè)怎么更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，監(jiān)管應(yīng)該會有動作，推動銀行業(yè)更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。

　　通過2017年銀監(jiān)會工作報告與2016年對比，可以發(fā)現(xiàn)，2016年提出的說法是“全力以赴提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率”，2017年的用詞則變化為“以推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，切實(shí)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。”

　　由“全力以赴”變?yōu)?ldquo;切實(shí)”，由“效率”變?yōu)?ldquo;質(zhì)效”，對銀行業(yè)風(fēng)控、合規(guī)要求更高。

　　同時，2017年銀監(jiān)會工作報告開篇即提到了“努力實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)信貸投放持續(xù)增長，農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大。”而長久以來，農(nóng)村金融因為投入大，效益少一直處在邊緣位置。

　　此外，去年提到的“銀行資金向轉(zhuǎn)型中的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和企業(yè)傾斜。”從文本中消失，取而代之的是“實(shí)施差異化信貸政策，有保有壓”，報告要求對于“僵尸企業(yè)”，要實(shí)現(xiàn)市場出清。此外，“僵尸企業(yè)”也不得作為市場化債轉(zhuǎn)股對象。這對地方銀行的壞賬考核帶來挑戰(zhàn)。

　　東方資產(chǎn)原總裁梅興保認(rèn)為，金融如何服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)要有新的機(jī)制。2月28日，中央財經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組召開第十五次會議，特別提到了金融業(yè)要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。房地產(chǎn)與此密切相關(guān)，涉及為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)和防范風(fēng)險的雙重問題。

　　去年11月，銀監(jiān)會向16個房價上漲過快城市的銀監(jiān)局下發(fā)了《關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)專項檢查的緊急通知》，擬對上述16個熱點(diǎn)城市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項檢查。

　　【人物】

　　422米，郭樹清從證監(jiān)會到銀監(jiān)會

　　從北京西城區(qū)金融大街19號的證監(jiān)會到北京市西城區(qū)金融大街甲15號銀監(jiān)會，步行422米的路程，郭樹清歷時4年抵達(dá)。

　　2月24日上午，銀監(jiān)會召開處級以上干部會議。中組部副部長等人士赴銀監(jiān)會宣布了人事任命。參會人士對新京報記者表示，在會議開始后，郭樹清開場便說“將不負(fù)重托”。

　　兩次接棒尚福林

　　2月23日，新京報記者從山東省委省政府人士和銀監(jiān)會內(nèi)部人士處獲悉，郭樹清于當(dāng)晚7：33分乘G148次高鐵從濟(jì)南奔赴北京。知情人士告訴新京報記者，郭樹清是跟其他乘客一起，并非傳言中的“包了整個車廂”。

　　一路上，郭樹清“不擺架子，就跟普通人一樣，和藹”，上述人士告訴新京報記者。

　　“中途下車的時候，還跟郭樹清打了招呼，也握了手。”另一位接近此次行程的人透露。到北京南站后，郭樹清還讓車廂里的“其他乘客先下。”

　　此時，距離郭樹清卸任證監(jiān)會主席、履職山東省省長已經(jīng)過了4年。

　　2月24日早上，郭樹清步入銀監(jiān)會，尚福林出門迎接。此前，正是郭樹清從尚福林手中接過了證監(jiān)會的“大印”，推出了創(chuàng)業(yè)板退市等新政，影響深遠(yuǎn)。

　　學(xué)者型官員，善處理“疑難雜癥”

　　在大多數(shù)媒體眼中，長相清秀帥氣的郭樹清算是一個“學(xué)者型官員”。

　　郭樹清在四子王旗紅格爾公社插過隊，受益于1977年恢復(fù)高考，考上了南開大學(xué)。畢業(yè)后，郭樹清到了中國社科院攻讀研究生。

　　雖然一開始主攻哲學(xué)和馬列主義，但進(jìn)入國務(wù)院宏觀經(jīng)濟(jì)管理部門工作后，郭樹清逐步顯露了他在經(jīng)濟(jì)治理方面的才能，歷任中國人民銀行副行長、中國建設(shè)銀行董事長、證監(jiān)會主席等要職。

　　他的“學(xué)者型官員”的稱號來自于他在經(jīng)濟(jì)學(xué)的成就——郭樹清曾兩度獲得 “孫冶方經(jīng)濟(jì)學(xué)獎”（這個獎項堪比經(jīng)濟(jì)學(xué)界的“奧斯卡”）。在其擔(dān)任建行董事長 期間，郭樹清對中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的風(fēng)險和轉(zhuǎn)型方向多有論述，以至于執(zhí)掌證監(jiān)會后，有人買來其著作，期望能看到新主席關(guān)于改革的“蛛絲馬跡”。

　　多位熟悉郭樹清的人士都評價其低調(diào)平和。

　　北師大教授鐘偉稱，有一次開會，會場比較小，郭樹清沒有往第一排坐，而是“很自然地坐在最后一排”。郭樹清跟學(xué)者交往時，發(fā)言神色溫和，講起話來條理清楚、言語簡潔明了。

　　山東省委省政府一位不愿具名的官員對新京報記者表示，郭樹清給人的印象是“務(wù)實(shí)沒架子、但知識面寬，處理疑難雜癥駕馭復(fù)雜局面能力強(qiáng)，知識儲備豐富，工作能力超強(qiáng)。”

　　山東四年，大刀闊斧金改

　　“來到山東工作，我就是山東人，我將夙夜在公、盡心竭力。”四年前的2013年3月，初到齊魯大地時，郭樹清講了這番話。

　　在山東四年間，長期在金融系統(tǒng)任職的郭樹清最被人津津樂道的就是他對山東金融領(lǐng)域大刀闊斧的改革。

　　2013年8月7日，郭樹清擔(dān)任山東省省長不足5個月。在他的主導(dǎo)下，山東省政府印發(fā)《關(guān)于加快全省金融改革發(fā)展的若干意見》，被業(yè)界解讀為“山東金改22條”。“山東金改22條”也被業(yè)內(nèi)視為“郭樹清山東金改”的開端。

　　另據(jù)媒體報道，在山東省長任職期間，郭樹清幾乎見遍了所有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和系統(tǒng)性重要機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，他在山東會見過證監(jiān)會主席劉士余、證監(jiān)會副主席趙爭平、央行副行長潘功勝、央行副行長陳雨露、銀監(jiān)會副主席閻慶民等監(jiān)管機(jī)構(gòu)高層，還有四大行董事長、浦發(fā)董事長、光大集團(tuán)董事長、包括上交所深交所在內(nèi)的各大交易所一把手等機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)。

　　此外，山東主政期間，一向儒雅的郭樹清給官員們劃出了多條“紅線”。據(jù)山東省人民政府官網(wǎng)，郭樹清多次在公開場合提及官員的反腐問題。今年2月6日，郭樹清在政府工作報告中強(qiáng)調(diào)，要堅決開正門、堵旁門、關(guān)后門，消除權(quán)力運(yùn)行灰色地帶，破除各種形式“潛規(guī)則”。

　　山東金融系統(tǒng)反腐、改革亦成為了他工作的重點(diǎn)之一。

　　山東省委省政府相關(guān)人士透露，最近四年來山東金融業(yè)快速發(fā)展，實(shí)體企業(yè)悄然轉(zhuǎn)型，這是郭樹清在山東留下的印記。

　　“郭氏新政”中股市下跌7.7%

　　2011年10月，郭樹清接替尚福林出任證監(jiān)會主席，任職不過17個月，是中國證監(jiān)會史上任職時間最短的主席。但其開明的改革派形象讓人印象深刻。

　　根據(jù)統(tǒng)計，郭樹清任職證監(jiān)會期間，證監(jiān)會發(fā)布通知、規(guī)則70條，相當(dāng)于每周1條。不過，“郭氏新政”期間，中國股市指數(shù)下跌了7.7%，市場上因此不乏對他的批評聲。

　　如今履新銀監(jiān)會，在業(yè)內(nèi)人士看來，擺在郭樹清面前的“擔(dān)子”仍然不小。“銀行也走出了‘黃金十年’，一方面實(shí)體經(jīng)濟(jì)不景氣導(dǎo)致不良（貸款）率高企，又碰到互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，這是擺在郭樹清面前的一道難題。”有業(yè)內(nèi)人士分析。

　　“只是誰想得罪人？很期待有膽識的郭樹清有效刺破泡沫。”有報道援引地方資管公司人士稱。

　　在媒體看來，最大的懸念在于，此前擁有央行、證監(jiān)會背景的郭樹清主政銀監(jiān)會，會否加速一行三會“合并”的步伐。這或許會在“郭氏新政”的“第二季”揭曉答案。

　　B04-B05版采寫/新京報記者 金彧 王全浩 侯潤芳 陳鵬 宓迪